Ihre Baufinanzierung im Überblick
Ihre Sparkasse, die Sie Schritt für Schritt durch den Weg der Immobilienfinanzierung begleitet. Ganz egal, ob sie einen Baukredit benötigen oder ein Darlehen für einen Immobilienkauf. Dieses gilt sowohl für Häuser, Wohnungen als auch Grundstücke. Profitieren Sie von der individuellen Beratung Ihrer Sparkasse, die Ihnen gerne dabei hilft den Wert der Immobilie zu bestimmen und die passenden Finanzierungsmöglichkeiten auszuwählen.
- Finanzieren Sie bis zu 100 Prozent Ihrer Bau- beziehungsweise Kaufkosten
- Garantierter Festzins bis zur Rückzahlung
- Auch als günstige Anschlussfinanzierung möglich
- Nutzen Sie das Baukindergeld, Riester-Zulagen, KfW-Förderkredite und weitere Förderprogramme
- Wählen Sie die Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten nach Ihren Bedürfnissen
- Mietfrei wohnen und so für später vorsorgen
- Kreditabsicherung möglich – für Sie und Ihre Familie
Checkliste für die Finanzierung
Fragen für das Finanzierungsgespräch
- Welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen mir zur Verfügung?
- Gibt es staatliche Fördermittel, die ich nutzen kann?
- Wie viel Eigenkapital benötige ich?
- Wie ist die aktuelle Zinslage?
- Kann man eine Zinsbindung vereinbaren?
- Fallen Bereitstellungszinsen an?
- Sind Sondertilgungen möglich, wenn ja, in welcher Höhe?
- Kann ich den Kredit auch früher zurückzahlen?
- Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder ausfallen zu lassen?
- Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?
- Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht stattfindet?
- Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigentümer?
- Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?
Benötigte Unterlagen
- Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
- Einkommensbescheid Vorjahr
- ggf. Einkommenssteuererklärung
- Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
- Aktuelle Renteninformationen
- Die von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbstauskunft
- ggf. Nachweis zur privaten Krankenversicherung
- Nachweis über weitere Kredite
- Mitteilung über drohende Insolvenzverfahren oder vorausgegangene Vermögensabnahmen durch einen Gerichtsvollzieher in den letzten fünf Jahren
- Personalausweis
- Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre
- Unterschriebene betriebswirtschaftliche Auswertung
- Unterschriebene Jahresabschlüsse
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
- Gesellschaftervertrag, sofern vorhanden
- Aktueller Auszug aus dem Handelsregister (maximal drei Monate alt)
- Verflechtungsübersicht bei zusammenhängenden Gesellschaften
- Kopie des Kaufvertrags
- Aktueller Grundbuchauszug
- Objektangaben
- Bauplan/ Grundrissplan
- Flurkarte/ Lageplan
- Bruttogrundflächenberechnung
- Wohn-/ Nutzflächenberechnung
- Kosten/Baukostenberechnung
- Foto der Immobilie
- Neubau: Baubeschreibung
- Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
- Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne
Fragen und Antworten
Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.
Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.
Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.
Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher entscheidend für Ihr Baudarlehen.
Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.
Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außerdem auch Ihr Kredit ohne Eigenkapital deutlich teurer wird.
Empfohlen wird demnach, erst einmal Geld zu sparen und Rücklagen zu bilden.
Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.
Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.
Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.
Baustein-Konzept
Profitieren Sie von unserem innovativen Baustein-Konzept: Kombinieren Sie hierzu Ihren Finanzierungs-Baustein mit Bausteinen rund um die Themen "Flexibilität“ und "Sicherheit“!
- Der "Finanzierungs-Baustein“ bildet das Fundament für Ihre Baufinanzierungs-Lösung. Hier bestimmen Sie unter anderem Ihren genauen Finanzierungsbedarf und die monatlichen Raten.
- Anschließend bietet der "Flexibilitäts-Baustein" neben attraktiven Sondertilgungsmöglichkeiten weitere wertvolle Elemente der Flexibilisierung.
- Jeder kann unverschuldet in Situationen geraten, in denen das Einkommen ausfällt. Daher stellt der "Sicherheits-Baustein" sicher, dass Sie auch bei einem möglichen Einkommensausfall in Ihrem Zuhause wohnen bleiben können.
Wir bieten Ihnen alle Leistungen aus einer Hand an. Dadurch haben Sie einen einheitlichen Ansprechpartner und sparen nicht nur Zeit und Wege, sondern auch Nerven und bares Geld.
Wenn Sie Elemente aus den Bereichen Flexibilität und Sicherheit buchen, werden Sie automatisch "Premium-Kunde". Als kleines Dankeschön schenken wir Ihnen einen Baum für Ihr Haus oder eine Zimmerpflanze für Ihre Wohnung.
Erfahren Sie mehr über unser Baustein-Konzept und nutzen Sie die Möglichkeiten.
Klassikbaustein
Heute schon an morgen denken - unser Flexibilitätsbaustein
Mit unseren Paketen Flex Basis und Flex Komfort erhalten Sie ein höheres Sondertilgungsrecht und können die Tilgungsrate verändern. Zusätzlich besteht die Möglichkeit zur Buchung einer tilgungsfreien Zeit und zur Aussetzung der Tilgung während der Laufzeit. Auf ein weiteres Handschlagdarlehen erhalten Sie einen attraktiven Rabatt.
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| Klassik | Flex Basis | Flex Komfort | |
| Sondertilgungsrecht pro Kalenderjahr | 2 % | 5 % | 10% |
| Änderung der Tilgungsrate während der Zinsbindung (ursprünglicher Tilgungssatz – 5 %) |
- | 1 x | 2 x |
| Aussetzung der Tilgung während der Laufzeit | - | 1 Monat p.a. | 3 Monate p.a. |
| Bereitstellungszinsfreie Zeit | - | 6 Monate | 12 Monate |
| Tilgungsfreie Zeit (nur Zinszahlungen) | bis 18 Monate | bis 18 Monate | bis 18 Monate |
| Rabatt auf Handschlagdarlehen | - | 10 % | 20 % |
Sicherheitsbaustein
Damit Sie sich beruhigt um alles andere kümmern können - unser Sicherheitsbaustein.
Unsere Sicherheitspakete schützen Sie umfassend gegen Naturkatastrophen und Schäden, die während und nach der Bauzeit entstehen können.
Mit unseren Risikolebens-, Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherungen bekommen Sie alles aus einer Hand. Damit sind Sie und Ihre Familie umfassend abgesichert - und zwar in jeder Lebenslage. Welcher Baustein ist wichtig für Sie?
Immobilie Basis - 20 % Rabatt*
Bauherren Basis - bis zu 10 % Rabatt*
Immobilie Individual - bis zu
20 % Rabatt*
Risikokebensversicherung -
50 Euro geschenkt*
Berufsunfähigkeitsversicherung und Krankentagegeld -
50 Euro geschenkt*
Unfallversicherung -
20 % Rabatt*
Premiumbaustein
Wenn Sie zusätzlich zur Basis-Finanzierung sowohl den Flexibilitäts- als auch den Sicherheits-Baustein ausgewählt haben erreichen Sie den Premium-Status.
Als Premium-Kunde sind Sie nicht nur flexibel, sondern auch gut abgesichert. Als kleines Dankeschön schenken wir Ihnen einen Baum für Ihr Haus oder eine Zimmerpflanze für Ihre Wohnung.
